Ноя 262018

Кредитная карта или потребительский кредит. Что лучше? — ТВОЙ КРЕДИТ

Кредитная карта или потребительский кредит. Что лучше? — ТВОЙ КРЕДИТ

Банки отмечают интерес граждан к кредитам на небольшие суммы. В каждом банке есть предложения потребительских займов и кредитных карт. Какой вариант предпочтительнее для заемщика?

Потребительский кредит

Для оформления кредита, заемщику нужно представить в банк перечень документов, в том числе подтверждение доходов. Стабильная заработная плата, определенный трудовой стаж и положительная кредитная история – это гарантии того, что банк удовлетворит заявку.

Потребительские кредиты без залога можно получить на разные сроки. Ставка зависит от периода кредитования – чем он длиннее, тем выше тарифы. Увеличить стоимость кредита могут дополнительные комиссии, страховки.

Лучшие условия получают клиенты, имеющие хорошую историю отношений с банком – участники зарплатных проектов, владельцы депозитов. На льготные условия могут рассчитывать госслужащие, корпоративные клиенты – многие банки предлагают им целевые программы.

Погашение ссуды производится равными частями в течение всего срока. Сейчас это обычная практика, варианты с дифференцированными платежами практически не предлагаются банками. В сумму платежа включается часть основного долга и проценты на остаток. В начале периода пользования деньгами, размер погашения «основного тела» кредита незначительный, основу платежа составляют проценты.

Кредитная карта

Процедура оформления карты схожа с получением кредита – от заемщика требуется представить документы и подтверждение доходов. Некоторые банки оформляют карту только по паспорту. Такой вариант предпочтителен для тех, кто не имеет официального подтверждения своего дохода. Своим «зарплатным» клиентам и владельцам депозитов банк может предложить карту с более привлекательными условиями.

Проценты по «карточным» кредитам обычно выше, чем по потребительским займам. Кроме этого, содержание карты обойдется ее владельцу в сумму от 400 в год. Существуют и дополнительные комиссии, например, за снятие наличных денег в банкоматах. Но есть и преимущества:

-на все кредитки банки устанавливают грейс-период не менее 50 дней. В течение этого срока можно пользоваться средствами и не платить проценты. Обязательным условием является полный возврат суммы лимита по окончании грейс-периода. Если это правило будет нарушено, то на задолженность по карте банк начислит проценты;

-проценты начисляются только на сумму кредитного долга. Если пользоваться частью заемных средств, то и расходы будут меньше;

-карта выпускается сроком на три года, в течение всего периода доступна вся сумма установленного кредитного лимита. Ежемесячно нужно вносить определенный взнос, в размере от 3% до 10% задолженности. Лимит возобновляемый, долг гасится в конце срока. Таким образом, у владельца есть возможность пользоваться полной суммой займа весь период;

-многие кредитки имеют cash back или бонусные программы торговых сетей, АЗС, авиаперевозчиков. Это дополнительные преференции, выгодные для владельца карты.

Что выбрать?

Выбирая между потребительским кредитом и картой, нужно принять во внимание свои финансовые цели. Кредит можно получить под более низкий процент, чем «карточный» займ. Ежемесячный взнос будет уменьшать основной долг, и с каждым месяцем в распоряжении заемщика будет все меньше кредитных средств. В таком подходе есть и свои плюсы – заемщик возвращает долг банку частями, ему не приходится в конце срока искать крупную сумму для погашения. Этот способ кредитования чаще выбирают для крупных покупок, ремонта, лечения.

Содержание кредитки на первый взгляд обходится дороже. Но грейс период и умелое управление собственными и заемными средствами дадут существенную экономию процентов. В случае необходимости, сумма кредитного лимита будет доступна в полном объеме, в течение всего периода договора. Кредитку целесообразно заказать перед поездкой в отпуск или для ситуаций, в которых возможны незапланированные расходы.


Write a Comment

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *